近期，金融监管部门及银行机构名义被个别不法分子冒用，用于开展非法金融活动，严重损害人民群众的财产安全，扰乱社会经济秩序。为防范打击非法金融活动，保护广大金融消费者的财产安全，现提示如下：

一、冒充“官方”部门开展非法金融活动的手法通常有以下几种：

（一）伪造金融监管部门文件，虚构资质及项目。

不法分子冒用金融监管部门及银行机构名义，通过伪造金融监管部门批复文件、假冒银行机构APP或打着与知名企业合作的幌子等，骗取公众信任。以所谓“官方名义“进行“登记”，通过电话发布、快递信函、互联网等渠道分享扩散，诱导消费者缴纳钱财、下载APP等，非法向社会公众募集资金。

（二）假冒银行名义，高额收费套路层层。

不法分子冒用持牌金融机构的“官方标志”等，先以“零门槛贷款”“低服务费”等噱头吸引消费者，随后便以“通道费”、“垫资费”、“账户管理费”等名义漫天要价，向消费者索要高额隐性费用，变相截留资金。

（三）线上开展活动，伪造相关平台极具迷惑性。

不法分子在开展非法金融活动过程中多利用互联网平台、社交工具、APP等途径进行推广，甚至搭建仿冒金融机构官网，操作流程具有线上化、链条化、虚拟化的特征。不法分子甚至会展示虚构的“高额补贴”、“补贴进度”等字样维持消费者信任，降低消费者警惕性，待集资完成后便关闭平台、卷款失联。

二、相关非法金融活动的风险及危害

（一）经济损失难挽回。非法金融活动多以侵占资金为目的，金融消费者的资金一旦转入，最终可能造成严重资金损失。

（二）信息安全被侵入。在参与非法金融活动时，个人身份信息、账户信息、家庭成员信息等可能被泄露或滥用，导致遭遇电信诈骗、网络盗窃等二次伤害。

（三）心理压力被加重。因资金损失甚至法律风险的发生，可能造成金融消费者陷入更大负债困境，消费者承受巨大心理压力和精神负担，影响身心健康和家庭和谐。

三、提高防范意识，自觉远离各类非法金融行为

（一）提高警惕意识。金融消费者可通过正规渠道，学习了解各类合法金融产品的类型、风险等级及其基本运作规则，切勿轻信来源不明的投资建议。

（二）自觉抵制诱惑。对宣传的“保本付息”或收益明显高于通常投资水平的产品，提高识别意识，保持清醒认识，理性分析投资产品收益来源，避免被不法分子利诱。

（三）守护个人信息。提高个人信息安全敏感度，妥善保管个人信息和账户密码等。审慎注册信息提供，防止过度信息披露。避免在不安全的网络页面提交重要信息或进行交易，不要随意未知链接或下载未知附件等，防止信息被盗取。

（四）及时举报维权。对发现存在的各类非法金融活动线索，及时提醒周围消费者切莫上当受骗，并及时向金融管理等有关部门举报或向公安机关报案，以实际行动严厉打击非法金融活动。